J'exposais à mon ancienne mentore la semaine dernière comment j'ai défini le budget de ma voiture actuelle. Cette approche, construite par réflexions itératives, maximise la valeur extraite par le conducteur pour la dépense effectuée.

Mon ancienne mentore et moi, nous nous rencontrons occasionnellement parce que, d'une part, nous sommes amis, et d'autre, nos échanges sont très stimulants intellectuellement. Et avec plusieurs jours fériés en ce mois de mai, il était aisé de passer du temps ensemble. Elle est une grande défenseuse de la minimisation des dépenses alors que je suis plutôt pour maximiser la valeur extraite par le particulier. L'exemple de l'achat de ma voiture en octobre 2022, que je lui décrivais en la raccompagnant à la gare, illustre bien ma philosophie.

Si vous avez lu notre lexique sur l'actif et le passif, vous conviendrez qu'une voiture acquise pour un usage personnel (aller au taf, partir en vacances, etc.) constitue un passif. Par conséquent, le budget alloué ne doit pas dépasser la valeur qu'elle vous apporte. Je calcule ce budget comme suit.

Définir votre valeur à extraire

Mon contexte : j'ai reçu une offre de poste en février 2022 et, d'un commun accord avec l'employeur, je commencerais à l'automne. Je déménageais de Paris pour une nouvelle ville. Le job est celui de mes rêves, mais je n'appréciais pas la ville et souhaitais plutôt vivre dans une autre ville, charmante, mais à 35 minutes de voiture de mon nouveau lieu de travail. De plus, mon ancienne voiture, une Ford fiesta de 13 ans acquise lors de mes années à la fac, montrait des signes de fatigue depuis un moment (passait trop de temps chez le garagiste 😅).

Le motif principal de ma recherche d'une nouvelle voiture est d'effectuer mon trajet quotidien avec le moins de temps possible. En comparaison du même trajet effectué en 1h12 en transports en commun, je gagnais 37 minutes, donc 1h14 en aller-retour. Sur les cinq jours ouvrés, j'économisais pas moins de 6h de temps de trajet, auxquels il faut rajouter 2h pour les déplacements liés à mes activités de loisir (golf, tennis, ballade en bordure de mer) rarement accessibles en transports en commun. Soit un total de 8h par semaine économisées en temps.

Ajouter vos préférences

La fin de vie difficile de mon ancienne voiture ont incité une envie de voiture fiable. Je voulais pouvoir rouler la voiture pendant 10 ans minimum sans problème majeur. Ma visée est donc une voiture d'âge 2 ou 3 ans, qui permet également d'éviter la grande décote des premières années d'une voiture neuve et d'obtenir un prix convenable.

Une voiture aux sièges confortables qui soutiennent bien mon dos était également souhaitée (petites douleurs sinon 😖).

Enfin, il fallait que la voiture soit classe sans être ostentatoire pour mieux refléter ma personnalité. J'ai donc restreint les options à trois choix possibles : une Mercedes CLA Shooting Brake, une Mercedes Classe A et une Toyota Corolla Berline Compacte.

Associer une valeur vénale à la valeur ajoutée pour vous et vos préférences

Le temps économisé sur la durée de vie attendue de la voiture est de 8 h × 52 semaines × 10 ans = 4160 heures.

À l'époque, mon salaire net par heure après impôts sur le revenu était de 24 €. Pour calculer le vôtre, divisez votre salaire mensuel net après impôts par le nombre d'heures travaillées par mois.

Enfin, vous multipliez le temps total économisé par la valeur vénale de votre heure de travail. Dans mon cas, ça donne 4160 × 24 = 99 840 €. Ce montant est la valeur vénale associée à la valeur ajoutée que je tire de la voiture avec mes préférences.

Remarques :

• Si vous ne vous servez pas votre voiture pendant les vacances, vous pouvez utiliser 47 semaines en lieu et place de 52 semaines dans le calcul du temps économisé, en supposant ici que vous avez 5 semaines de vacances. Ajustez si besoin.
• De façon similaire, adaptez le calcul de la valeur vénale de votre heure à votre cas. Par exemple, si vos revenus proviennent principalement de dividendes d'actions et d'investissements locatifs, divisez le montant des bénéfices annuels par le temps exploité pour planifier et gérer ces investissements.
• Soyez rigoureux et brutalement honnête avec vous-même. Ne calculez qu'avec vos revenus au moment de l'achat, pas ceux que vous espérez obtenir dans 5 ou 10 ans après.

Évaluer les coûts d'utilisation et de maintenance

Pour exploiter la voiture au quotidien, vous devez avoir une assurance et disposez de carburant. Dans mon cas, j'avais choisi de prendre une assurance tous-risques qui me coûte approximativement 1 000 € / an. Le carburant me coûte environ 150 € / mois, soit 1 800 € / an. Je prends que de l'excellium et fais systématiquement le plein prends à chaque passage à la station service afin de réduire la consommation et garder le moteur en conditions optimales. Il faut également rajouté environ 200 € / an en moyenne de péages autoroutiers et places de parking, que j'utilise au strict minimum. Si vous habitez un pays qui a adopté un système de paiement de taxe annuelle pour l'accès au réseau routier (Allemagne, Royaume-Uni), intégrez cette taxe dans le calcul du coût.

Pour la maintenance, je ne fais les entretiens annuels que chez les concessionnaires officiellement franchisées par le constructeur. Ça me coûte environ 600 €, donc plus cher que dans la plupart des garages, mais ça me permet de conserver toutes les garanties ; j'appelle ça la taxe de la tranquilité 😊. Par exemple en 2024, j'ai eu à faire remplacer gratuitement une pièce qui m'aurait coûté des centaines d'euros sinon.

Au final, ma voiture me coûte environ 3 600 € / an, soit 36 000 € sur la durée de 10 ans d'usage souhaitée.

Calculer mon budget autorisé pour l'achat du véhicule

Vous pouvez à présent calculer votre budget maximal à mettre dans l'achat d'une voiture en soustrayant le coût total de la valeur vénale totale que vous tirez de la voiture.

Dans mon cas, ce budget était de 99 840 - 36 000 = 63 840 €. Ce montant est le maximum que je pouvais m'autoriser à dépenser dans une voiture. Tout argent supplémentaire mis dans une voiture constitue une perte économique pour moi.

La décision finale

Avant de prendre quelque décision, il faut la confronter à la réalité. la mienne était que je disposais de 33 000 € d'épargne. Et comme, je déménageais bientôt, je voulais une voiture en dessous de 25 000 € afin de m'assurer de ne pas manquer de sous pour les imprévus. De plus, je ne suis pas un adepte des locations avec option d'achat que je trouve trop coûteuses. Au final, j'ai opté pour la Classe A qui remplissait tous les critères plutôt que la Mercedes CLA Shooting Brake qui était mon premier choix.

Je finissais de décrire mon processus de décision à ma mentore pile-poil au moment où je garais mon véhicule à la gare afin qu'elle prenne son train. Et pour une des rares fois, je crois l'avoir persuadé du bien fondé de mon approche.

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